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Fonctionnement
L'Assurance vie est historiquement l'un des produits bancaires les plus utilisés par les Français. Le principe est d'épargner des sommes d'argent en prévoyance d'un évènement pouvant se dérouler dans la vie de l'assuré : grave accident, décès… En investissant un capital vous percevez des intérêts en fonction du montant investi.
Le montant sur cette assurance-vie peut être utilisé par son souscripteur qui en reste le bénéficiaire quand celui-ci est encore en vie. D'un autre côté en cas de décès du souscripteur, le capital présent sur ce produit bancaire sera reversé aux bénéficiaires définis : enfants, conjoint, ou personnes sans liens de parenté.
Le montant sur cette assurance-vie peut être utilisé par son souscripteur qui en reste le bénéficiaire quand celui-ci est encore en vie. D'un autre côté en cas de décès du souscripteur, le capital présent sur ce produit bancaire sera reversé aux bénéficiaires définis : enfants, conjoint, ou personnes sans liens de parenté.
Plafond
61 200€
Rentabilité
Proche de 2% selon le gestionnaire
Proche de 2% selon le gestionnaire
Modes d'investissement
Il se partage en deux axes :
- Les fonds en euros offrant une garantie de capital
- Les unités de comptes (SICAV, SCI…) qui dans ce cas-là n’offrent pas de garantie sur votre capital
Un contrat d’assurance vie n’a pas de durée légale au cours de laquelle vous serez forcément engagé.
Vous pouvez investir dans un contrat d’assurance vie de trois manières :
- Avec un versement initial : ceci correspond à un versement réalisé au moment de la souscription du contrat, par chèque, virement ou prélèvement bancaire
- Par des versements complémentaires libres : ceci correspond à des versements quand le souscripteur de l’assurance-vie le souhaite
- Par des virements complémentaires programmés : en définissant des fréquences de virements automatiques qui seront versés sur le produit bancaire
Fiscalité de l’Assurance vie ouvert entre 09 1997 et 09 2017
Retrait
Imposition des plus-value
Fiscalité des plus-value (CSG/RDS)
Fiscalité totale
Avant 4 ans
35%
17,2%
52,7%
Entre 4 et 8 ans
15%
17,2%
32,2%
Après 8 ans
7,5%
17,2%
24,7%
Fiscalité depuis 2017
Le rachat de votre Assurance Vie ou primes versées seront soumis aux prélèvements non libératoires (Flat Tax) de 12,8 % + les prélèvements sociaux CSG/RDS de 17,2%
Vous pouvez néanmoins choisir l’option de la réintégration des gains dans vos revenus Globaux de votre avis IR où sera appliqué le barème progressif de l’impôt en fonction de vos revenus + les prélèvements sociaux CSG/RDS de 17,2%
Ouverts à tous les profils d'épargnants
L'assurance-vie facilite la succession de capital entre héritiers car en dessous d'un seuil le capital n'est pas soumis à une imposition particulière
La fiscalité reste attrayante en dessous de 152 500 € mais dépend de l'ancienneté du contrat
Disponibilité des fonds à tout moment
Ouverts à tous les profils d'épargnants
Les taux de rendements sont de plus en plus bas avec une prise de risque faible et s'approchent aujourd'hui d'autres produits bancaires comme le Livret A, LDDS…
Des contrats d'assurance vie en gestion libre peuvent être compliqués à gérer car cela nécessite de suivre et connaître les fonds investis
Forte fiscalité sur la plus-value si l'épargnant ne bloque pas ces investissements et plus-value pendant minimum 8 ans
Conclusion
Choisissez un bon interlocuteur pour investir dans ce type de placement qui saura faire un point trimestriellement sur vos placements.
